Детский капитал (удаленная копилка)



Безопасность ребенка – это еще и его финансовое благополучие в будущем. Где и как копить?

Вы наверняка задумываетесь о таких важных составляющих взрослой жизни ваших детей, как учеба, жилье, собственный бизнес. Стараетесь сделать все, чтоб обеспечить их наилучшим и сейчас, и в последующие годы. Но даже у самых больших оптимистов нет-нет, да и возникнет тревога: «А что если?..» В такие моменты возникает вполне оправданное желание сформировать для ребенка определенный капитал, который будет гарантией его безопасности в непредвиденных случаях. Или станет хорошей подмогой повзрослевшему человеку в начале самостоятельного пути. Банки и страховые компании, зная об этом исконном стремлении родителей, изо всех сил стараются вернуть доверие клиентов к долгосрочным накопительным вкладам. И хотя задачи перед компаниями стоят схожие, отличия в программах есть.

Страхуем и сберегаем

Серьезную конкуренцию банкам составляют страховые накопительные вклады. Они гарантируют получение оговоренной суммы – даже в случае смерти или инвалидности застрахованного родителя – и страховой компенсации.

• Страховка оформляется на родителя, а получателем является ребенок, достигший указанного в договоре возраста (16-20 лет). В случае утраты трудоспособности страховая компания освобождает от уплаты взносов. Внимательно изучите, что считается нестраховым случаем!

• Ставка по таким вкладам не может быть ниже 4 %. Но страховщики равняются на банковские проценты, дабы привлечь клиентов. При этом начисления идут не на всю накопленную сумму, а только на ту часть, которую компания не отнесла на счет страховых резервов (от 33 % до 75 %). Уточняйте все при заключении договора.

• При досрочном расторжении соглашения компания выплачивает выкупную сумму. Большинство страховщиков начинают формировать ее по истечении двух лет после заключения договора. До этого срока вам не вернуть даже ваши взносы. В последующие 7-8 лет выкупная сумма равняется вкладам.

Документы для депозита

• Свидетельство о рождении.

• Идентификационный код ребенка (его может взять мать или отец, предъявив свидетельство о рождении и свой паспорт).

• Идентификационный код одного из родителей (опекунов).

• Паспорт матери или отца (для усыновителей и опекунов также свидетельство об усыновлении либо опекунстве).

Банки – детям!

Многие украинские банки вернули в список услуг детские депозиты. Счет открывается одним из родителей, а получателем является ребенок после того, как достигнет возраста, указанного в договоре, чаще всего – совершеннолетия. Условия у банков разные, но основные принципы схожи.

• Долгосрочные вклады делают под меньшие проценты, чем обычные депозиты (12-15 % в гривнах, 10-12 % в долларах). Доход зависит и от уровня инфляции. Поэтому на большую прибыль рассчитывать не приходится.

• На случай досрочного расторжения договора предусмотрены штрафные санкции: вы потеряете часть начислений по процентам.

• Зачастую депозиты открывают на год с возможностью пролонгации. Это весьма разумно: если решили забрать накопления, просто не продлевайте договор. Вам выплатят всю сумму с процентами.

• Каждый банк устанавливает свою минимальную сумму первого взноса и довложений. В некоторых достаточно и 10 гривен.

• Довложения по детскому накопительному депозиту не являются обязательными. От вас не потребуют вносить деньги, если у вас на данный момент нет такой возможности.

• В случае серьезных изменений рыночных условий банк оставляет за собой право установить другую депозитную ставку. Банкиры утверждают, что «понижающую оговорку» не следует принимать близко к сердцу. Подобное происходит крайне редко. Мало того, клиент в этой ситуации вправе расторгнуть договор без штрафных санкций.

• В большинстве банков возврат депозитов в случае банкротства обеспечивается Фондом гарантирования вкладов физических лиц (максимальная сумма – 50 тысяч гривен). Список участников Фонда есть на его сайте.

Внимание: сюрприз!

Даже если вы детально изучили договор, возможны сюрпризы. И не всегда приятные.

1. Нужно знать, что прибыль от страхового накопительного вклада облагается налогом.

При получении страховки придется заплатить 5-15 % от суммы инвестиционного дохода (то есть от процентов или компенсации).

2. На налог на депозитные вклады наложен мораторий.

3. Вы можете открыть банковский депозит не на себя, а непосредственно на ребенка.

Однако тогда в случае его досрочного закрытия понадобится решение опекунского совета.



Комментариев нет

Оставить комментарий